借款人（配偶）住房公積金月繳存額／借款人（配偶）住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)（0.45）×12（月）×實際可貸年限，可貸年限為借款人申請貸款時距離法定退休年齡的年限，最長為30年，超過30年的按30年計算。關(guān)于淮陰公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、淮陰如何計算公積金貸款額度

借款人（配偶）住房公積金月繳存額／借款人（配偶）住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)（0.45）×12（月）×實際可貸年限，可貸年限為借款人申請貸款時距離法定退休年齡的年限，最長為30年，超過30年的按30年計算。

二、淮陰公積金貸款政策

一、《繳存細則》部分

1.擴展繳存人范圍

（1）依據(jù)住建部等五部門《關(guān)于在內(nèi)地（大陸）就業(yè)的港澳臺同胞享有住房公積金待遇有關(guān)問題的意見》（建金〔2017〕237號）的精神，《繳存細則》第六條增加了與本市單位建立勞動關(guān)系的港、澳、臺同胞以及具有永久居留身份的外國人，可以按規(guī)定繳存住房公積金。

（2）根據(jù)國務院辦公廳《關(guān)于印發(fā)推動1億非戶籍人口在城市落戶方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕72號），《繳存細則》第五十四條規(guī)定了本市行政區(qū)域內(nèi)未達法定退休年齡的具有完全民事行為能力的自由職業(yè)者、個體工商戶以及其他靈活就業(yè)人員，可以按照《淮安市靈活就業(yè)人員住房公積金管理規(guī)定》繳存住房公積金。

2.進一步降低企業(yè)成本

根據(jù)住建部等三部委《關(guān)于改進住房公積金繳存機制進一步降低企業(yè)成本的通知》（建金〔2018〕45號）的精神，《繳存細則》第十四條將住房公積金繳存基數(shù)最低標準調(diào)整為“最低不得低于市人社部門最新公布的我市市區(qū)最低工資標準”，第十五條將企業(yè)單位職工個人和單位的住房公積金繳存比例調(diào)整為各為5%-12%，社會團體、民辦非企業(yè)等單位可以參照企業(yè)的住房公積金繳存比例執(zhí)行。

3.全面落實“一網(wǎng)通辦”

（1）根據(jù)國家、省市深入推進“互聯(lián)網(wǎng)+政務服務”和政務服務“不見面”“一網(wǎng)通辦”要求，《繳存細則》第五章專門對住房公積金網(wǎng)上繳存管理作了規(guī)定，繳存業(yè)務基本實現(xiàn)線上全覆蓋。

（2）根據(jù)國務院《關(guān)于修改部分行政法規(guī)的決定》（國務院令第710號），《繳存細則》對業(yè)務事項，由原來到受托銀行辦理，修改為向公積金中心辦理。

4.貫徹落實標準規(guī)范

（1）依據(jù)《住房公積金歸集業(yè)務標準》（GB/T51271-2017），《繳存細則》第十六條規(guī)定，住房公積金月繳存額的個人繳存部分、單位繳存部分以及住房補貼均以元為單位，元以下由“分角進元”改為“四舍五入”。

（2）依據(jù)《住房公積金歸集業(yè)務標準》（GB/T51271-2017），為確保單位及職工知情權(quán)，防范資金風險，《繳存細則》第二十八條明確了繳存職工多繳、錯繳住房公積金的處理方式，明確了公積金中心的核實和告知義務。

（3）依據(jù)住建部《關(guān)于做好住房公積金服務“跨省通辦”工作的通知》（建辦金〔2020〕53 號）和《住房公積金歸集業(yè)務標準》（GB/T51271-2017），為提高住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)效率，滿足繳存人異地辦事需求，《繳存細則》第三十二條、第三十三條明確了職工勞動關(guān)系遷入或遷出本市的業(yè)務辦理方式。

二、《提取細則》部分

1.擴展和規(guī)范提取使用條件

（1）依據(jù)《國務院辦公廳關(guān)于全面推進城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造工作的指導意見》（國辦發(fā)〔2020〕23號）和《淮安市既有住宅加裝電梯指導意見》（淮住建發(fā)〔2021〕115號），《提取細則》第五條增加了“本市既有住宅加裝電梯個人分攤費用”的提取情形，第二十條明確了既有住宅加裝電梯提取的范圍、對象、額度和時限等。

（2）依據(jù)江蘇省建設廳、財政廳、人行南京分行《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》（蘇建金管〔2005〕298號）和住建部等四部委《關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號），《提取細則》第五條規(guī)范了與單位終止勞動關(guān)系，男滿50周歲、女滿40周歲，未繼續(xù)繳存住房公積金且賬戶須封存滿6個月方可提取。

（3）依據(jù)《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》（建金管〔2005〕5號），《提取細則》第十條明確繳存人及配偶有多筆未結(jié)清商業(yè)性個人住房貸款的，除婚前夫妻雙方各自單獨辦理的住房貸款除外，只能提取住房公積金償還其中一筆商業(yè)性個人住房貸款。第十九條將家庭成員患重大疾病造成家庭生活嚴重困難提取規(guī)范為突發(fā)事件造成家庭生活嚴重困難提取。

（4）依據(jù)住建部等四部委《關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號）的精神，結(jié)合我市實際，《提取細則》第十一條對不得提取住房公積金情形進行了進一步梳理和規(guī)范，增加了通過交易方式取得直系血親房屋所有權(quán)、僅購買住房部分產(chǎn)權(quán)且剩余部分產(chǎn)權(quán)人未發(fā)生變動等不予提取的情形，進一步明確了住房裝修、裝飾、中修、小修等不得提取住房公積金的規(guī)定。

2.持續(xù)開展減證便民

（1）依據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設部《關(guān)于取消部分部門規(guī)章和規(guī)范性文件設定的證明事項的決定》（建法規(guī)〔2019〕6號），《提取細則》取消了提取住房公積金的單位審核環(huán)節(jié)和出具《淮安市住房公積金提取申請書》的規(guī)定。

（2）為更好地發(fā)揮住房公積金制度對“租購并舉”的支持作用，依據(jù)住建部等三部委《關(guān)于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》（建金〔2015〕19號），《提取細則》第十七條進一步簡化了租房提取的業(yè)務流程和要件，繳存人無需提供租房合同、水電費繳費流水等證明材料，只需連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月，本人及其配偶在淮安市無自有住房且12個月內(nèi)無購買住房、償還住房公積金貸款和償還商業(yè)性住房貸款的提取記錄，即可辦理租房提取。

3.加強提取申請審核

（1）為規(guī)范住房公積金提取，《提取細則》第二十條明確了既有住宅加裝電梯個人分攤費用提取住房公積金的，應在加裝電梯特種設備使用登記證發(fā)證之日起一年內(nèi)一次性提��；第十九條突發(fā)事件造成家庭嚴重困難提取住房公積金的，應在基本醫(yī)療費用報銷后一年內(nèi)一次性申請。

（2）根據(jù)住建部等四部委《關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號）的精神，為防范騙提套取公積金行為，《提取細則》第十四條對多人頻繁買賣交易同一套住房、非配偶或非直系親屬共同購房的，嚴格審核提取行為和證明材料的真實性，明確“同一套住房在同一自然年度內(nèi)交易兩次或兩次以上的，購買該套住房的繳存人，在該自然年度內(nèi)，只能就其中一次交易提取住房公積金，其他交易的購房繳存人可以在以后年度提取住房公積金，且繳存人提取住房公積金時均須尚未出售該套住房”。

4.實施失信聯(lián)合懲戒

根據(jù)住建部等四部委《關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號）的精神，《提取細則》第三十條對違規(guī)提取住房公積金的繳存人實施聯(lián)合懲戒。對偽造證明材料、虛構(gòu)住房消費行為等手段違規(guī)提取住房公積金的繳存人，公積金中心記入個人失信檔案，并隨個人賬戶一并轉(zhuǎn)移；對違規(guī)提取的資金，責令限期全額退回；對逾期仍不退回的，列為嚴重失信行為，并依法依規(guī)向相關(guān)管理部門報送失信信息，實施聯(lián)合懲戒，同時將其失信行為向其所在單位通報。

三、《貸款細則》部分

1.擴展貸款發(fā)放對象

（1）依據(jù)住建部等三部委《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》（建金〔2014〕148號），《貸款細則》第六條將住房公積金貸款對象擴展為連續(xù)、足額正常繳存住房公積金滿6個月且有完全民事行為能力的本市繳存人以及異地單位繳存人。

（2）依據(jù)《住房公積金個人住房貸款業(yè)務規(guī)范》（GB/T51267-2017），《貸款細則》第八條對共同借款人進行適當調(diào)整，開展住房公積金代際互助貸款業(yè)務，本市購買首套住房首次使用住房公積金貸款的繳存人的父母或子女符合我市住房公積金貸款條件的，可作為共同借款人。

2.加大貸款支持力度

為合理引導中、低收入群體的住房需求和保障新就業(yè)職工住房需求，依據(jù)《關(guān)于印發(fā)淮安市全國共有產(chǎn)權(quán)住房試點工作實施方案的通知》（淮政發(fā)〔2014〕132號），《貸款細則》第十八條規(guī)定購買本市共有產(chǎn)權(quán)住房的新就業(yè)繳存人首次申請住房公積金貸款，貸款額度可按一定比例上浮。第十七條規(guī)定對購買首套普通商品住房首次使用住房公積金貸款的本市住房公積金單位繳存人，通過計算貸款額度不足的，實施貸款保底額度。

3.調(diào)整不得貸款情形

為防范房屋共有人之間利用份額轉(zhuǎn)讓套貸住房公積金貸款行為，《貸款細則》第十條不得申請住房公積金貸款的情形增加“僅購買住房部分產(chǎn)權(quán)且剩余部分產(chǎn)權(quán)人未發(fā)生變動的（購買保障性住房除外）”。

4.整合貸款額度計算方式

依據(jù)住建部《住房公積金個人貸款業(yè)務規(guī)范》（GB/T51267-2017），在借款人住房公積金個人賬戶余額15倍的基礎上，《貸款細則》第十六條增加了按還貸能力系數(shù)計算貸款額度的方式，可貸額度=繳存基數(shù)×還貸能力系數(shù)（30%）×可貸期限（月）。

5.調(diào)整貸款最長期限

依據(jù)住建部《住房公積金個人貸款業(yè)務規(guī)范》（GB/T51267-2017），結(jié)合我市職工平均收入水平以及房地產(chǎn)市場發(fā)展情況，《貸款細則》第十九條將住房公積金貸款期限最長不超過20年調(diào)整為最長不超過30年。

6.調(diào)整貸款償還口徑

依據(jù)住建部《住房公積金個人貸款業(yè)務規(guī)范》（GB/T51267-2017），《貸款細則》第三十四條在固定日還款基礎上，增加了按日對日方式償還貸款本息，第三十五條將住房公積金貸款的月還款額應不得超過借款人家庭月收入的比例由50%調(diào)整為60%。

四、其他優(yōu)化

1.為保證實施細則的嚴肅性、長期性，不因具體的業(yè)務要件、參數(shù)調(diào)整而相應修改，對業(yè)務相關(guān)證明材料不再做具體規(guī)定，而修改為“具體證明材料由公積金中心依據(jù)業(yè)務辦理需要確定并適時公布”。

2.實施細則對涉及賬戶余額倍數(shù)、還貸能力系數(shù)、最高貸款額度、貸款保底額度、貸款額度上浮比例等具體執(zhí)行參數(shù)的，改為“由公積金中心擬訂，經(jīng)市住房公積金管理委員會批準后公布執(zhí)行”。

3.隨著我市政務數(shù)據(jù)共享的不斷深化，中心與關(guān)聯(lián)部門的信息互聯(lián)互通不斷推進，實施細則明確能夠通過數(shù)據(jù)共享方式獲取相關(guān)提取信息的，原則上不再要求繳存人提交提取證明材料。

4.為方便群眾，實施細則突出了線上業(yè)務服務渠道，繳存人可向公積金中心服務網(wǎng)點或通過線上渠道申請。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。