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一、濰坊如何計(jì)算公積金貸款額度

住房公積金貸款額度=借款人及共同還款人住房公積金繳存余額之和×15。

二、濰坊公積金貸款政策

第一章 總 則

第一條 為支持住房公積金繳存職工購買自住住房，規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、住建部《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于濰坊市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金個人住房貸款管理。

第三條 住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）是指濰坊市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）向申請且經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存職工發(fā)放的，定向用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)國有土地上可以辦理產(chǎn)權(quán)的普通自住住房（不包括商業(yè)用房和別墅）的個人住房貸款。

第四條 公積金中心為本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全市公積金貸款的管理。

第五條 經(jīng)濰坊市住房公積金管理委員會同意，公積金中心與受委托銀行簽訂《濰坊市住房公積金金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，明確各自的權(quán)利、義務(wù)。受委托銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托協(xié)議和公積金中心制定的操作規(guī)范辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，并接受公積金中心的監(jiān)督。

第二章 貸款對象和條件

第六條 申請公積金貸款的借款人（以下簡稱借款人）應(yīng)為住房公積金繳存職工，且屬于所購自住住房的房屋所有權(quán)人或共有權(quán)人。

第七條 借款人須同時具備以下條件：

（一）貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人；

（二）符合申請貸款的住房公積金繳存條件；

（三）具有穩(wěn)定的收入、信用良好、有償還貸款本息的能力；

（四）有合法有效的購房合同（協(xié)議）等文件；

（五）購房首付款支付比例應(yīng)符合國家政策及相關(guān)規(guī)定；

（六）提供符合要求的擔(dān)保方式。

第八條 借款人及配偶應(yīng)當(dāng)同意并授權(quán)公積金中心和受委托銀行查詢個人信用狀況。

第三章 貸款期限、額度和利率

第九條 公積金貸款期限最長不得超過30年。且貸款到期日不超過借款人法定退休時間后5年。對于國家、省、市另有規(guī)定的按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條 公積金貸款額度按照下列標(biāo)準(zhǔn)確定，以下四項(xiàng)中的最低值為公積金貸款額度的最高上限：

（一）濰坊市住房公積金管理委員會審議通過的最高額度；對于國家、省、市另有規(guī)定的按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

（二）扣除首付款（不低于規(guī)定比例）后剩余房款的最高額度；

（三）借款人及配偶賬戶余額倍數(shù)計(jì)算的最高額度；

（四）按借款人及配偶月還款能力計(jì)算的最高額度。

第十一條 公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)，貸款期內(nèi)法定利率發(fā)生調(diào)整的，1年期貸款按《濰坊市住房公積金個人住房貸款借款擔(dān)保合同》（以下簡稱借款合同）約定利率計(jì)息，1年期以上貸款于次年1月1日起按調(diào)整后的相應(yīng)利率檔次計(jì)息。

第十二條 公積金貸款及自籌資金不足以支付購買住房全部價款的，借款人可同時向受委托銀行申請商業(yè)住房貸款（以下簡稱組合貸款），組合貸款的總額度不得超過國家、省、市房貸政策規(guī)定的比例，組合貸款中公積金貸款期限和商業(yè)貸款期限一致，抵押物為同一所購房屋。

第四章 貸款擔(dān)保

第十三條 借款人申請公積金貸款應(yīng)當(dāng)提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式，可以采用抵押擔(dān)�；蛸|(zhì)押擔(dān)保。

第十四條 公積金中心支持不動產(chǎn)“帶押過戶”公積金貸款，借款人可自愿辦理。

第十五條 采取抵押擔(dān)保方式的，借款人應(yīng)以所購房為抵押物。抵押物為期房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，抵押物應(yīng)當(dāng)是借款人、共有權(quán)人擁有完全產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)。借款人應(yīng)當(dāng)將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押，并且依法辦理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)。以共有權(quán)人的所購房為抵押物的，應(yīng)當(dāng)征得共有權(quán)人的同意。

公積金貸款本息未清償前，未經(jīng)公積金中心同意，抵押人不得將抵押物再次抵押、出租、出售和饋贈。

以所購房作抵押物的，公積金中心為第一順序抵押權(quán)人，享有優(yōu)先受償權(quán)。

第十六條 抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至借款人還清全部公積金貸款本息之日止。貸款本息結(jié)清后，應(yīng)當(dāng)按合同的約定，辦理抵押注銷登記手續(xù)，解除抵押。

第十七條 采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，需出質(zhì)人同意質(zhì)押，并和質(zhì)權(quán)人簽訂書面質(zhì)押合同。

第十八條 質(zhì)押擔(dān)保的期限自簽訂質(zhì)押合同之日起至借款人還清全部公積金貸款本息之日止。

第五章 貸款程序

第十九條 借款人申請公積金貸款時需按要求提交有關(guān)資料。

第二十條 公積金中心應(yīng)當(dāng)自受理之日起5個工作日內(nèi)完成審批工作。準(zhǔn)予貸款的，公積金中心通知受委托銀行為借款人辦理后續(xù)貸款手續(xù)；不準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)向借款人說明理由。

第二十一條 具備貸款發(fā)放條件的，辦理完相關(guān)手續(xù)后，公積金中心向《借款合同》中約定的賬戶發(fā)放貸款。

第六章 貸款償還

第二十二條 一年期的公積金貸款，不分段計(jì)息，到期日一次性結(jié)清貸款本息。

第二十三條 一年期以上的公積金貸款，采取每月等額本息還款法或等額本金還款法。

等額本息還款法是借款人每月按相等的金額償還公積金貸款本息。

等額本金還款法是在還款期內(nèi)把公積金貸款總額等分，借款人每月償還同等數(shù)額的本金和剩余公積金貸款在該月所產(chǎn)生的利息。

借款人在第一期和最后一期按實(shí)際占用的天數(shù)計(jì)算借款利息。

第二十四條 借款人正常還款期間,可以提前償還全部或部分貸款。已計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整，也不退還。借款人提前償還部分貸款的，提前還貸后，還款期數(shù)不作調(diào)整，月還款額重新計(jì)算確定。

第七章 合同的變更與終止

第二十五條 《借款合同》需要變更或借款人將《借款合同》項(xiàng)下的權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂書面變更協(xié)議。新合同簽訂前，原《借款合同》繼續(xù)有效。

第二十六條 借款人在合同履行期間離異、死亡、被宣告死亡或失蹤、喪失民事行為能力的，可申請變更借款人，變更后的借款人繼續(xù)履行《借款合同》義務(wù)。無遺產(chǎn)繼承人、受遺贈人或者遺產(chǎn)繼承人、受遺贈人拒絕繼續(xù)履行《借款合同》的，公積金中心依法對質(zhì)押、抵押物等擔(dān)保財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)優(yōu)先受償權(quán)。

第二十七條 借款人需變更擔(dān)保方式的，應(yīng)征得公積金中心同意，并由當(dāng)事人各方按規(guī)定辦理變更手續(xù)。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，或發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時，受委托銀行通知借款人辦理變更手續(xù)，并報公積金中心備案。

第二十八條 借款人按《借款合同》約定清償全部公積金貸款本息后，《借款合同》終止。

第八章 監(jiān)督管理

第二十九條 借款人有下列違反規(guī)定行為之一的，公積金中心和受委托銀行有權(quán)單方面解除《借款合同》，尚未發(fā)放的，公積金中心有權(quán)停止發(fā)放貸款，已經(jīng)發(fā)放的，有權(quán)要求借款人提前償還部分或全部借款或依法處置抵押物、質(zhì)押物。

（一）通過提供虛假文件或資料等欺騙手段取得公積金貸款的；

（二）擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

（三）貸款期限內(nèi)，借款人未按《借款合同》約定按時、足額歸還貸款本息的；

（四）貸款到期，借款人未按《借款合同》約定清償全部貸款本息的；

（五）未經(jīng)公積金中心書面同意，借款人實(shí)施將抵押物重復(fù)抵押、出售、轉(zhuǎn)讓、抵償債務(wù)、贈與或以其他形式處分等有損公積金中心或受委托銀行權(quán)利的行為的；

（六）與他人簽訂有損公積金中心或受委托銀行的合同或協(xié)議的；

（七） 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，借款人未在規(guī)定時間內(nèi)辦理變更手續(xù)的；

（八）借款人在貸款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后，無繼承人、受遺贈人或繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的。

（九）其他違反《借款合同》的行為。

第三十條 公積金中心工作人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊、失職瀆職、獲取不正當(dāng)利益，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定給予處理。

第九章 附則

第三十一條 公積金中心應(yīng)加快推進(jìn)數(shù)字化進(jìn)程，積極創(chuàng)造條件，開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理。

第三十二條 公積金貸款檔案材料，應(yīng)按照《中華人民共和國檔案法》《住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)規(guī)定，及時整理歸檔，妥善保管。

第三十三條 本辦法由濰坊市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 濰坊市住房公積金管理中心根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第三十五條 本辦法自2024年1月1日起施行，有效期至2028年12月31日。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補(bǔ)充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。