公積金貸款計算公式為：貸款額度(借款人或夫妻雙方月工資總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額×12(月)×貸款年限。關(guān)于漢中公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、漢中如何計算公積金貸款額度

公積金貸款計算公式為：貸款額度(借款人或夫妻雙方月工資總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額×12(月)×貸款年限。

二、漢中公積金貸款政策

個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）是指由漢中市各級住房公積金管理機構(gòu)運用住房公積金，委托指定的商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房資金不足的住房公積金繳存人發(fā)放的政策性低息貸款。

一、貸款對象及條件

（一）截止貸款申請之日連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，且具有完全民事行為能力的繳存人，在本人或直系親屬（僅限本人的父母、子女）購買、建造、翻建、大修住房時，可申請個人住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”）。

（二）借款申請人具有合法有效的身份證明。

（三）有持續(xù)穩(wěn)定的收入和良好的信用，有償還貸款本息的能力。

（四）能夠按住房公積金管理部門規(guī)定的擔保方式提供貸款擔保。

（五）提供有效的購房、建造、翻建、大修住房的合同（協(xié)議）及相關(guān)批準文件（三年內(nèi)有效）。

（六）支付不低于規(guī)定比例的首付款。

（七）異地公積金貸款。在外地繳存公積金在本市購買自住住房的，無其他貸款，可在本市申請公積金貸款。

（八）申請人及其配偶無尚未還清的住房公積金貸款本息。

（九）商品房實行樓盤準入制，房地產(chǎn)開發(fā)商與住房公積金管理部門必須簽定《商品房銷售個人住房公積金貸款合作協(xié)議書》，個人購房貸款時才能辦理預(yù)抵押相關(guān)手續(xù)。

（十）信用良好認定：對借款申請人、配偶、擔保人進行信用認定，個人征信報告中不良記錄在連續(xù)三期累計六期以內(nèi)的，可受理貸款申請；不良記錄在連續(xù)三期（含）、累計六期（含）以上的不予受理貸款申請。

（十一）法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定的其他條件。

二、貸款額度、期限、首付比例、利率

（一）貸款額度：漢中市個人住房公積金貸款最高額50萬元（含），同時必須符合下列條件：

1、月還款額與家庭收入比上限控制在60%以內(nèi)。

2、貸款申請人和配偶的銀行商業(yè)貸款及信用卡透支額、已為他人貸款擔保額和公積金貸款申請額總合不得超過50萬元。  

3、用房產(chǎn)做抵押的，最高貸款額為所抵押房產(chǎn)評估價值的70%，且最高不超過50萬元。

（二）貸款期限：申請貸款期限最長不超過30年；對臨近退休的借款申請人，應(yīng)對其進行風險綜合評估，對信用良好、風險相對較小的可貸款延期，延期時間最長不超過退休后5年。

（三）首付比例：根據(jù)個人征信報告和住房公積金核算系統(tǒng)嚴格認定貸款申請人及其配偶房產(chǎn)信息，一套房貸款首付比例不低于30%，二套房首付比例不低于40%，不受理購建三套房貸款申請。在異地繳存公積金來我市購買自住住房申請貸款的首付比例不低于30%。

（四）貸款利率：

1、個人住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的住房公積金貸款利率標準執(zhí)行。

2、購二套住房貸款利率上浮10%。

3、貸款期限在一年以上的，還款期間如遇人民銀行利率調(diào)整，于次年1月1日起執(zhí)行新的利率標準。

4、貸款期限為一年的，執(zhí)行借款合同約定利率。

三、申請貸款需提供的相關(guān)資料

（一）借款人及配偶身份證；

（二）借款人婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證或離婚判決書、單身聲明等）；

（三）借款人及配偶戶口本；

（四）借款人和配偶個人信用報告；

（五）根據(jù)以下不同情況，分別提供的要件有：

1、預(yù)購商品房的，借款申請人提供合法有效的購房合同或協(xié)議原件和購房繳款憑證；

2、建造、翻建自有住房的，借款申請人提供規(guī)劃、土地管理部門的批準文件（土地使用證或宅基地批文、規(guī)劃許可證等）和工程預(yù)算報告各一份；

3、大修自住住房的，借款申請人提供房管、規(guī)劃管理部門的批準文件、《房屋所有權(quán)證》或《不動產(chǎn)登記證》和工程預(yù)算報告各一份；

4、購買、建造拆遷安置房、移民搬遷房的，借款申請人提供安置部門制式的《拆遷安置協(xié)議》或政府移民搬遷確認名單文件、繳納房款票據(jù)；拆遷后自行建造住房而貸款的，另需提供社區(qū)、村（居）民委員會或鎮(zhèn)人民政府（辦事處）出具的建房證明和建房合同；

5、購買二手房的，借款申請人提供《房屋買賣契約》和契稅完稅發(fā)票；

6、異地購房貸款：

（1）在本市繳存公積金去異地購房，借款申請人按照購房所在地公積金管理部門有關(guān)規(guī)定辦理。

（2）在異地繳存公積金來我市購買自住住房申請貸款的，需提供繳存地公積金管理中心開具的繳存證明（繳存證明使用住建部建金〔2015〕135號文件所附格式，借款申請人及配偶分別開具）。

7、借款申請人的家庭收入，按繳存住房公積金基數(shù)推算，配偶未繳存住房公積金的，需提供其穩(wěn)定收入的銀行流水或納稅證明。

四、貸款擔保

借款人申請個人住房公積金貸款的，必須提供住房公積金管理部門認可的貸款擔保。擔保方式有抵押擔保、保證擔保、質(zhì)押擔保三種，原則上首選房產(chǎn)抵押擔保。

（一）借款人采用住房抵押方式擔保的，必須依法辦理住房產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，抵押人須與抵押權(quán)人簽訂抵押合同。

（二）由保證人提供貸款擔保的，保證人須與借款人和住房公積金管理部門簽訂擔保合同，并承擔相應(yīng)的擔保法律責任。購買簽約樓盤期（現(xiàn)）房貸款的，用所購房產(chǎn)做抵押，其該樓盤開發(fā)商必須承擔階段性連帶擔保責任。

（三）借款人采用有價證券質(zhì)押擔保的，出質(zhì)人須與公積金管理部門簽訂質(zhì)押合同，有價證券交公積金管理部門專人保管。

（四）購買、建造、翻建、大修自住住房申請公積金貸款的擔保具體要求：

1、單職工繳存住房公積金的，貸款額在20（含）萬元以內(nèi)，需用房產(chǎn)抵押或提供一名符合條件的擔保人；貸款額在20-30（含）萬元以內(nèi)，需用房產(chǎn)抵押或提供二名符合條件的擔保人。

2、雙職工繳存住房公積金的，貸款額在30（含）萬元以內(nèi)，需用房產(chǎn)抵押或提供一名符合條件的擔保人。

3、貸款額在30萬元以上的，必須用房產(chǎn)做抵押，抵押率不超過70%，房產(chǎn)抵押價值低于申請貸款額度的，須同時提供一名符合條件的擔保人。

4、在異地繳存住房公積金來我市購買自住住房申請貸款的，必須辦理房產(chǎn)抵押，抵押率不超過70%。

（五）有貸款的繳存人不能為他人申請住房公積金貸款提供擔保。公積金管理部門對擔保人個人公積金賬戶實行凍結(jié)管理。

五、業(yè)務(wù)流程

（一）采用抵押加階段性保證擔保方式的辦理流程

借款申請人向公積金管理部門提交申請資料→個貸初審崗進行初審（貸款信息錄入、資料證件掃描上傳、抵押擔保信息錄入）→個貸復審崗進行復審→系統(tǒng)終審→個貸初審崗打印貸款審批表、借款合同并通知簽約（借款人及配偶、擔保人必須面簽）→借款申請人到開發(fā)企業(yè)簽字蓋章→借款申請人到不動產(chǎn)登記部門辦理預(yù)抵押登記手續(xù)→個貸初審崗見不動產(chǎn)登記證明打印《發(fā)放憑證》→個貸初審崗申請資金劃撥→市中心財務(wù)科會計崗位資金劃撥→個貸初審崗在3個工作日內(nèi)發(fā)放貸款→檔案管理崗將貸款資料入檔。

（二）采用房產(chǎn)抵押擔保方式的辦理流程

借款申請人向公積金管理部門提交申請資料→個貸初審崗進行初審（貸款信息錄入、資料證件掃描上傳、抵押擔保信息錄入）→個貸復審崗進行復審→系統(tǒng)終審→個貸初審崗打印貸款審批表、借款合同并通知簽約（借款人及配偶、擔保人必須面簽）→借款申請人到不動產(chǎn)登記部門辦理抵押登記手續(xù)→個貸初審崗見不動產(chǎn)登記證明打印《發(fā)放憑證》→個貸初審崗申請資金劃撥→市中心財務(wù)科會計崗位資金劃撥→個貸初審崗在3個工作日內(nèi)發(fā)放貸款→檔案管理崗將貸款資料入檔。

（三）采用保證擔保方式的辦理流程

借款申請人向公積金管理部門提交申請資料→個貸初審崗進行初審（貸款信息錄入、資料證件掃描上傳、抵押擔保信息錄入）→個貸復審崗進行復審→系統(tǒng)終審→個貸初審崗打印貸款審批表、借款合同并通知簽約（借款人及配偶、擔保人必須面簽）→個貸初審崗打印《發(fā)放憑證》→個貸初審崗申請資金劃撥→市中心財務(wù)科會計崗位資金劃撥→個貸初審崗在3個工作日內(nèi)發(fā)放貸款→檔案管理崗將貸款資料入檔。

（四）異地貸款辦理流程

（1）在本市繳存公積金去異地購房，在購房所在地申請公積金貸款的，由本市公積金管理部門開具借款申請人及配偶的公積金繳存使用證明交申請人，同時做好公積金賬戶凍結(jié)。

（2）在異地繳存公積金來我市購房申請貸款的，借款申請人向公積金管理部門提交《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》等購房申請資料→個貸初審崗進行初審（核實異地繳存信息、貸款信息錄入、資料證件掃描上傳、抵押擔保信息錄入）→個貸復審崗進行復審→系統(tǒng)終審→個貸初審崗打印貸款審批表、借款合同并通知簽約（借款人和配偶必須面簽）→借款申請人到開發(fā)企業(yè)簽字蓋章→借款申請人到不動產(chǎn)登記部門辦理預(yù)抵押登記手續(xù)→個貸初審崗見不動產(chǎn)登記證明，核實繳存地公積金管理部門是否收到《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》回執(zhí)、是否進行借款人賬戶凍結(jié)后打印《發(fā)放憑證》→個貸初審崗申請資金劃撥→市中心財務(wù)科會計崗位資金劃撥→個貸初審崗在3個工作日內(nèi)發(fā)放貸款→檔案管理崗將貸款資料入檔。

六、辦理時限

貸款申請材料齊全（含已辦理抵押登記證），辦結(jié)時限不超過10個工作日（節(jié)假日順延），批量辦理人數(shù)較多的，由公積金管理部門與借款申請人及所在單位協(xié)商確定辦結(jié)時間。

七、貸款擔保人、抵押物變更

（一）擔保人、抵押物變更業(yè)務(wù)辦理流程：借款人提交所需變更資料→個貸初審崗位受理→個貸復審崗位復審→領(lǐng)導審批→簽訂擔保抵押補充合同→個貸初審崗位見抵押登記證明辦理并錄入個人貸款變更信息。

（二）擔保人、抵押物變更業(yè)務(wù)辦理條件：

1、借款人正常償還住房公積金貸款6個月（不含）以上，連續(xù)、足額繳存住房公積金的，需更換、解除擔保人的，可申請變更業(yè)務(wù)，以擔保人換擔保人或者以房產(chǎn)抵押換擔保人，每筆貸款擔保方式只能變更一次。

2、解除部分擔保人：貸款余額≤貸款金額一半時，可申請解除其中一名擔保人；

3、解除全部擔保人：貸款余額≤借款人住房公積金賬戶余額。

（三）擔保人、抵押物變更業(yè)務(wù)要件資料：

1、借款人和變更后擔保人身份證原件；

2、《個人住房公積金貸款變更（解除）擔保（抵押）申請審批表》；

3、變更后擔保人的個人信用報告；

4、借款人變更后抵押物原件和復印件及房屋有效評估報告；

5、抵押登記證明。

（四）擔保人、抵押物變更業(yè)務(wù)辦理時限：擔保人變更、抵押物變更手續(xù)不超過2個工作日。

八、提前還貸

（一）辦理流程：

1、一次性歸還貸款本息：借款人到公積金管理部門提出還款申請→個貸初審崗錄入相關(guān)信息并打印結(jié)清憑證、撤銷抵（質(zhì)）押物擔保等手續(xù)。

2、提前部分還貸：借款人到公積金管理部門提出部分還款申請→個貸初審崗辦理剩余貸款的調(diào)整償還手續(xù)。

（二）辦理條件：自己貸款之日起借款人正常償還住房公積金貸款6個月（不含）以上，提前部分還款業(yè)務(wù)每年只能辦理一次。

（三）辦理時限：現(xiàn)場辦理。

九、貸款還清銷戶

（一）辦理流程：借款人到公積金管理部門提出賬戶結(jié)清申請→個貸初審崗位受理核對信息并打印結(jié)清憑證、辦理還清貸款和撤銷抵（質(zhì)）押物擔保等手續(xù)。

（二）提供資料：借款人身份證。

（三）辦理時限：辦理貸款結(jié)清手續(xù)、歸還申請人抵押物、解除擔保人責任和相關(guān)住房公積金賬戶解凍手續(xù)，不超過2個工作日。

十、貸款檔案資料

（一）個人貸款紙質(zhì)檔案保存的主要內(nèi)容：

1、《漢中市個人住房公積金貸款申請審批表》1份；

2、《借款合同》1份；

3、個人信用報告1份；

4、根據(jù)不同貸款類型保存購房貸款的《商品房銷售合同》1份；

5、《不動產(chǎn)登記證明》原件；

6、放款憑證；

7、擔保人、抵押物變更資料（《個人住房公積金貸款變更（解除）擔保（抵押）申請審批表》、擔保抵押補充合同、變更后擔保人的個人信用報告、抵押物有效評估報告、抵押登記證明）；

8、貸款結(jié)清證明。

（二）個人貸款電子檔案保存的主要內(nèi)容：

1、借款人及配偶有效身份證件；

2、借款人婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證或離婚判決書、單身聲明等）；

3、借款人及配偶戶口本（首頁、戶主頁、申請人頁、配偶頁）；

4、根據(jù)不同貸款類型掃描保存資料：

（1）購房貸款的掃描保存購房繳款憑證1份。

（2）建造、翻建自有住房貸款的，掃描保存規(guī)劃、土地管理部門批準文件和工程預(yù)算報告各1份。

（3）大修住房貸款的，掃描保存房管、規(guī)劃管理部門批準文件、《房屋所有權(quán)證》和工程預(yù)算報告各1份。

（4）購買安置房、移民搬遷房貸款的，掃描保存安置部門制式的《拆遷安置協(xié)議》或移民搬遷確認名單、繳納房款證明各1份；拆遷后自行建造住房而貸款的，掃描保存社區(qū)、村民委員會或鎮(zhèn)政府（辦事處）出具的建房證明、建房合同各1份。

（5）購買二手房貸款的：掃描保存《房屋買賣契約》、契稅完稅發(fā)票各1份。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。