公積金異地互認須改革相關(guān)制度和體制

　　住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》�！锻ㄖ�》要求，各地要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務(wù)。對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

　　很顯然，三部門推進公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)具有多重價值：其一，在職工跨地區(qū)流動日益增強的時代背景下，異地互認有利于保障公積金繳存者的權(quán)益。其二，在目前余額超過3萬億元的公積金“沉睡”的情況下，異地互認有利于提高這筆巨額資金的使用效率。其三，國家有關(guān)部門和地方政府最近都有救樓市的意愿，此舉有利于拉動樓市需求增長。

　　目前，住房公積金只能在部分省份內(nèi)的城市之間異地互認，跨省異地互認還沒有出現(xiàn)。之前，醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險的跨省異地接續(xù)和使用的相關(guān)改革已經(jīng)起步，獲得輿論好評。作為“三險一金”中的“一金”，住房公積金也應(yīng)該像養(yǎng)老保險一樣，打破地域封鎖。所以，三部門印發(fā)的《通知》，無論是對公積金繳存者來說，還是對于樓市而言，都是利好消息。

　　不過，這一利好政策并不容易落實。首先是因為公積金已經(jīng)變成了很多地方政府的“私積金”——更像一種政府性資金。比如說，國家規(guī)定試點城市可以50%以內(nèi)的住房公積金結(jié)余資金貸款支持保障房建設(shè)，但在很多地方，尤其是管理較松的中小城市，都在想方設(shè)法“越線”增加公積金的援建額度。地方政府等于是拿公積金繳存者的錢替自己分憂。另外，公積金還成為地方政府與金融機構(gòu)博弈的籌碼。

　　當(dāng)一些地方政府完全操控住房公積金，并高度依賴公積金時，未必會愿意配合公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)。再從一些地方公積金制度規(guī)定來說，不僅手續(xù)比較繁瑣，而且貸款門檻、貸款額度也有不少限制。這樣一來，即使看上去實現(xiàn)了公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)，也達不到改革想要的效果，因為繳存者的權(quán)益保障還沒有最大化。

　　所以，僅靠一紙《通知》很難實現(xiàn)公積金異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)，必須修改《住房公積金管理條例》，理順公積金管理體制�，F(xiàn)行的《住房公積金管理條例》實施已有12年，諸多規(guī)定與現(xiàn)實存在矛盾，卻沒有及時修訂。據(jù)說修訂工作連續(xù)多年被列入住建部年度工作計劃，但始終沒有下文。如果不能早日修改該條例，恐怕公積金異地互認很難有實質(zhì)推進。

　　同時，推進監(jiān)管體制改革也迫在眉睫。數(shù)萬億元的資金分散在全國幾百個住房公積金中心，從國家部門到各省、市、縣多級公積金管理部門只是松散的指導(dǎo)管理關(guān)系，這樣的監(jiān)管體制帶來的結(jié)果是，每個公積金中心各自為政，成了地方政府的“自留地”，那么，地方政府基于自身利益考慮，不一定會配合這次公積金改革。由此推測，推行全國統(tǒng)一的監(jiān)管改革難度不小。

　　有人曾建議，把住房公積金中心升級為住房保障銀行。據(jù)說，住建部已在積極研究成立住房保障銀行這一政策性金融機構(gòu)。但在筆者看來，叫什么名字并不重要，關(guān)鍵在于這種機構(gòu)的服務(wù)是否適合社會發(fā)展要求，是否尊重繳存者的權(quán)益，是否形成統(tǒng)一、有效的監(jiān)管體制，是否有完善的制度來保障該機構(gòu)公開高效運作。