小修小補(bǔ)的改革措施，僅僅是小手術(shù)而已，僅僅是頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳的措施。住房公積金這個(gè)的東西發(fā)展到如今，積累的問題不僅僅是提取難、貸款難這些淺層次的問題，而是牽扯到分配不公的深層次問題。確實(shí)到了動(dòng)大手術(shù)、從根本上改革的時(shí)候了。

　　按照現(xiàn)在的制度，即便是相對簡便的買房提取公積金，購房合同、貸款合同、發(fā)票這一大堆材料也夠你準(zhǔn)備的。好消息是，在全國多地這種麻煩即將成為歷史。

　　據(jù)說從7月1日起，北京、武漢等地公積金政策變化較大，主要表現(xiàn)在公積金提取上，關(guān)鍵詞集中在兩個(gè)字：簡化。這是公積金新政的一大亮點(diǎn)。

　　住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金，是住房社會(huì)保障制度的組成部分。但長期以來存在的一個(gè)弊端是，公積金提取難，貸款難。一句話，使用上手續(xù)繁雜、難度大。這就使得作為住房社會(huì)保障組成部分的公積金在高房價(jià)肆虐情況下發(fā)揮的保障作用極其有限。社會(huì)上對公積金改革的呼聲此起彼伏。

　　不可否認(rèn)的是，這幾年公積金制度改革取得一些進(jìn)步。比如提取難問題有一定程度的緩解。過去，住房公積金只有在職工購房或者房屋大修之時(shí)才能提取，其實(shí)主要是職工購房一個(gè)硬性條件才能提取使用。否則，直到退休后才能劃轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶上。雖然是職工個(gè)人的資金，卻眼睜睜看著躺著直到退休。隨著高房價(jià)肆虐全國，對居住需求方式多元化漸成趨勢，比如：租房成為城市職工面對高房價(jià)的一種無奈選擇。既是租房，每月支出負(fù)擔(dān)仍然不輕。好則，一些城市在公積金使用上向租房資金需求開了一個(gè)口子。可以按年或者按季度提取公積金用于租房。

　　以北京版新規(guī)為例，租房提取公積金今后將由一年提取一次，縮短為三個(gè)月提取一次，提取的限額是本人和單位繳存公積金三個(gè)月的總和。今年4月，上海進(jìn)一步放寬提取住房公積金支付房租、物業(yè)費(fèi)政策，提高提取額度。武漢將從7月1日起實(shí)施住房公積金提取新政，月收入在1900元以下且從未使用過公積金貸款的職工，可定期提取公積金。

　　特別是北京利用公積金系統(tǒng)生成的現(xiàn)成數(shù)據(jù)，來掌握這些公積金貸款購房人的信息，其他的什么購房合同、購房協(xié)議這一類的都不需要提供。提取或者貸款者提供一個(gè)購房申請、身份證原件復(fù)印件，再加個(gè)人銀行儲(chǔ)蓄帳戶就可以了。這將大大簡化和方便了職工使用公積金。這些在公積金提取上的新規(guī)新政都非常值得肯定。

　　但必須看到，這些都是小修小補(bǔ)的改革措施，僅僅是小手術(shù)而已，僅僅是頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳的措施。住房公積金這個(gè)的東西發(fā)展到如今，積累的問題不僅僅是提取難、貸款難這些淺層次的問題，而是牽扯到分配不公的深層次問題。確實(shí)到了動(dòng)大手術(shù)、從根本上改革的時(shí)候了。

　　應(yīng)該從住房保障體制的金融政策性思路出發(fā)，盡快按照十八屆三中全會(huì)《決定》要求“研究建立住宅政策性金融機(jī)構(gòu)”，以解決城市低收入者、進(jìn)城農(nóng)民工和中產(chǎn)夾心階層購房資金不足問題。

　　基本思路是將現(xiàn)在的住房公積金規(guī)模和商業(yè)銀行首套房優(yōu)惠貸款資源整合在一起，成立的、專司住房保障金融支持功能的政策性或者準(zhǔn)政策性住宅金融機(jī)構(gòu)或者叫做住房保障性銀行。類似于美國政府自助的房利美、房地美公司。不同之處是，美國“兩房”是在住房抵押債券市場給房貸機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性支持，而不是直接發(fā)放住房貸款。當(dāng)然，未來的住房保障性銀行發(fā)展到一定規(guī)模后，也可以從事住房債券化業(yè)務(wù)，通過購買商業(yè)銀行等貸款機(jī)構(gòu)的住房債券產(chǎn)品給其提供流動(dòng)性支持。

　　然后，將職工繳存的住房公積金作為“住房保障性銀行”的特殊股金，不但享受存款利息收益，而且分享年度經(jīng)營紅利分紅。類似農(nóng)村信用社成立之初的模式。

　　總之，住房公積金制度必須創(chuàng)新，出路在于著眼于長遠(yuǎn)進(jìn)行根本性改革。