在房貸利率實(shí)施差別調(diào)整之后，房貸利率均創(chuàng)出新低，為支持剛需及改善購(gòu)房降低了很多成本，有效地支持了樓市。那么深圳2023年房貸利率一般是多少呢？還會(huì)降嗎？我們一起來(lái)看看。

一、深圳2023年房貸利率最新消息

存量房貸利率降低能省多少錢(qián)？

存量房貸利率到底能降多少？能為貸款者省下多少錢(qián)？

對(duì)于存量首套房貸利率下調(diào)后，到底能為大家省多少利息？據(jù)張大偉測(cè)算，以100萬(wàn)房貸為例，如果當(dāng)時(shí)存量房貸發(fā)生時(shí)最低下限是4.65%，購(gòu)房者當(dāng)初最高是按6%左右購(gòu)房，調(diào)整之后，100萬(wàn)30年期限的房貸，月供可從每月5995元降至5156元，最多下調(diào)840元左右。

存量首套房貸利率調(diào)整的兩種調(diào)整方式有何區(qū)別？

《通知》明確，存量房貸利率調(diào)整有兩種方式，一是通過(guò)新發(fā)放貸款置換，二是協(xié)商變更合同利率。

根據(jù)工行和農(nóng)行的解釋?zhuān)�新發(fā)放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發(fā)放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協(xié)商變更合同利率是指由借貸雙方通過(guò)簽訂補(bǔ)充條款等方式，協(xié)商降低貸款合同約定的利率水平。對(duì)于借款人而言，由于已經(jīng)明確調(diào)整后的利率水平需符合原貸款發(fā)放時(shí)的當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限，這兩種方式調(diào)整的結(jié)果無(wú)明顯區(qū)別。

兩銀行均表示，考慮到客戶(hù)操作的便利性，主要采取變更合同利率方式，具體以后續(xù)公告為準(zhǔn)。

貸利率調(diào)整惠及哪類(lèi)人群

近期，北京、上海、廣州、深圳等地紛紛官宣實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”(即居民無(wú)成套住房無(wú)論是否有貸款均按首套房利率執(zhí)行)，這也意味著首套房的認(rèn)定范圍擴(kuò)大，存量房貸利率下調(diào)或?qū)⒒菁案�多群體。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，除了在8月31日之前，金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放或已簽訂合同但未發(fā)放的首套房貸的借款人直接可以申請(qǐng)外，借款人將原有兩套房賣(mài)掉一套，僅剩一套住房的也可申請(qǐng)，同時(shí)，隨著多地“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策落地，部分過(guò)去被認(rèn)定為二套房，但在“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策實(shí)施后可被認(rèn)定為首套房的借款人也可申請(qǐng)下調(diào)。

北京商報(bào)記者注意到，工商銀行已在回答存量房貸調(diào)整常見(jiàn)問(wèn)題時(shí)明確，2023年8月以前發(fā)放按二套房貸款利率政策辦理的存量房貸，只要按照當(dāng)前城市政策初步判斷為首套房，便符合存量房貸利率調(diào)整條件，借款人可提前準(zhǔn)備相關(guān)佐證材料，后續(xù)提交申請(qǐng)。

不少借款人此前通過(guò)公積金貸款辦理的房貸，那么此次存量房貸利率調(diào)整是否能惠及辦理公積金貸款的人群？中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，目前政策僅針對(duì)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍內(nèi)，公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，可在符合條件的情況下單獨(dú)申請(qǐng)調(diào)整利率水平。

如何確定是不是首套房？

多家銀行明確，“認(rèn)房不認(rèn)貸”后被認(rèn)定為首套房的存量個(gè)人商業(yè)性住房貸款，符合調(diào)整范圍。

建設(shè)銀行舉例稱(chēng)，如果借款人貸款購(gòu)買(mǎi)本套住房時(shí)，家庭沒(méi)有其他住房，因當(dāng)時(shí)“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，本次可以按首套執(zhí)行。此外，貸款購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)氐奈ㄒ蛔》�，但后期通過(guò)交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當(dāng)?shù)匾褕?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的，本次可以按首套執(zhí)行。

二、以前買(mǎi)的房利率能降嗎

按理說(shuō)這項(xiàng)政策是針對(duì)新購(gòu)房者的降息并非全體人群，那么是不是意味著先買(mǎi)房的這部分人就該吃虧了？這點(diǎn)大家可以放寬心，以前那些買(mǎi)房的人群利率也將會(huì)下降。

現(xiàn)如今在市場(chǎng)上大部分的人，都是采用LPR掛鉤浮動(dòng)利率來(lái)貸款買(mǎi)房的，其實(shí)無(wú)論什么時(shí)候買(mǎi)房，只要LPR發(fā)生變化之后，我們的房貸利率自然也會(huì)隨之變化，那么在銀行宣布降息之后，為什么很多人的月供確實(shí)都沒(méi)有減少呢？

其實(shí)這是因?yàn)橘J款利率現(xiàn)如今遵循的是一年一變的原則，也就是說(shuō)在今年公布的政策至少到明年，我們才能夠從中得到優(yōu)惠，也就是說(shuō)在今年某一天公布的政策出爐之后，得等到明年1月1號(hào)之后，我們才能夠享受到這項(xiàng)政策帶給我們的優(yōu)惠。

在我國(guó)房貸利率下調(diào)至4.4%之后，如果老購(gòu)房者想享受這項(xiàng)優(yōu)惠的話(huà)，就必須等到明年才能享受此優(yōu)惠，雖然說(shuō)相比新買(mǎi)房的人們?nèi)簛?lái)說(shuō)，我們確實(shí)吃了一點(diǎn)虧。

不過(guò)這也是一件沒(méi)有辦法的事情，畢竟在當(dāng)年那個(gè)房地產(chǎn)一場(chǎng)火化的時(shí)代，很多地方都出現(xiàn)了一房難求的境地，因此對(duì)于早買(mǎi)早享受的大部分人群來(lái)說(shuō)，憑借著一房在手的優(yōu)勢(shì)，這部分人群在生活之中也獲益不少，因此各位大可以不必糾結(jié)房貸利率下降這一問(wèn)題。

三、房屋貸款計(jì)算利息的方式

一等額本息：

每月還款金額是一樣的，但隨著還款時(shí)間的推移，利息占比越來(lái)越小，本金占比越來(lái)越大。

月供計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)]-1 。

二等額本金：

等額本金還款每月歸還的本金是不變的，但是利息會(huì)越來(lái)越減少的。

利息計(jì)算公式為：每月利息=(本金-累計(jì)還款總額)*月利率-本金/還款月數(shù)。