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在房貸利率實(shí)施差別調(diào)整之后,房貸利率均創(chuàng)出新低,為支持剛需及改善購房降低了很多成本,有效地支持了樓市。那么新鄉(xiāng)2023年房貸利率一般是多少呢?還會(huì)降嗎?我們一起來看看。
房貸利率轉(zhuǎn)換
這次的房貸利率轉(zhuǎn)換給了購房者兩種選擇:一是按照LPR基礎(chǔ)利率+基點(diǎn)的方式轉(zhuǎn)換;二是以固定利率的方式轉(zhuǎn)換;這次的調(diào)整與純公積金貸款無關(guān)。轉(zhuǎn)換前后的利率保持不變。
如果選擇“LPR基礎(chǔ)利率+基點(diǎn)”為定價(jià)基準(zhǔn)的利率,貸款利率將會(huì)一年進(jìn)行一次調(diào)整。如果選擇轉(zhuǎn)換為固定利率,未來購房者還款利率將不會(huì)發(fā)生變化,即現(xiàn)在還款利率是多少,未來就一直還下去,直到還完為止。
那么,新版的房貸利率和之前的相比能節(jié)省多少錢呢?舉個(gè)例子:
固定房貸利率:假設(shè)你原先的房貸期限是30年,原定的合同約定利率上浮為10%,剩余期限為25年,那么本期的實(shí)際利率就為4.9%×(1+10%)=5.39%。
新版房貸利率:按照新版房貸利率LPR利率為4.75%,4.75%×(1+10%)=5.225%明顯低于5.39%。
也就是說,如果按照新的房貸利率算法,你還款的金額會(huì)少一點(diǎn),你的利息也會(huì)少一點(diǎn)。
選擇轉(zhuǎn)換的好處
自從去年8月20日第一次公布五年期LPR,數(shù)值在一路走低,最新數(shù)據(jù)已是4.75%,較剛公布時(shí)降了0.1%,也即五年期及以上的貸款利率水平下降了0.1%。
按理說這項(xiàng)政策是針對(duì)新購房者的降息并非全體人群,那么是不是意味著先買房的這部分人就該吃虧了?這點(diǎn)大家可以放寬心,以前那些買房的人群利率也將會(huì)下降。
現(xiàn)如今在市場(chǎng)上大部分的人,都是采用LPR掛鉤浮動(dòng)利率來貸款買房的,其實(shí)無論什么時(shí)候買房,只要LPR發(fā)生變化之后,我們的房貸利率自然也會(huì)隨之變化,那么在銀行宣布降息之后,為什么很多人的月供確實(shí)都沒有減少呢?
其實(shí)這是因?yàn)橘J款利率現(xiàn)如今遵循的是一年一變的原則,也就是說在今年公布的政策至少到明年,我們才能夠從中得到優(yōu)惠,也就是說在今年某一天公布的政策出爐之后,得等到明年1月1號(hào)之后,我們才能夠享受到這項(xiàng)政策帶給我們的優(yōu)惠。
在我國(guó)房貸利率下調(diào)至4.4%之后,如果老購房者想享受這項(xiàng)優(yōu)惠的話,就必須等到明年才能享受此優(yōu)惠,雖然說相比新買房的人們?nèi)簛碚f,我們確實(shí)吃了一點(diǎn)虧。
不過這也是一件沒有辦法的事情,畢竟在當(dāng)年那個(gè)房地產(chǎn)一場(chǎng)火化的時(shí)代,很多地方都出現(xiàn)了一房難求的境地,因此對(duì)于早買早享受的大部分人群來說,憑借著一房在手的優(yōu)勢(shì),這部分人群在生活之中也獲益不少,因此各位大可以不必糾結(jié)房貸利率下降這一問題。
一等額本息:
每月還款金額是一樣的,但隨著還款時(shí)間的推移,利息占比越來越小,本金占比越來越大。
月供計(jì)算公式為:每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)]-1 。
二等額本金:
等額本金還款每月歸還的本金是不變的,但是利息會(huì)越來越減少的。
利息計(jì)算公式為:每月利息=(本金-累計(jì)還款總額)*月利率-本金/還款月數(shù)。
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