離婚時(shí)仍處于有效期內(nèi)的保險(xiǎn)

　　1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　(1)普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需分割：持法院生效判決或離婚協(xié)議離婚證，到保險(xiǎn)公司變更或解除，分割已繳納費(fèi)或退保后的費(fèi)用;

　　(2)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)需分割：采取協(xié)議、分割補(bǔ)償和解除合同分割儲(chǔ)金三種方式。

　　(注：上述兩種保險(xiǎn)類型明顯區(qū)別為普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為消費(fèi)型，家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)為返還型)

　　2、人身險(xiǎn)(含意外、健康等險(xiǎn)種)

　　(1)以共同財(cái)產(chǎn)所繳納的個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi)，視為共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。

　　這應(yīng)是較有爭(zhēng)議的一點(diǎn)，因?yàn)楦鶕?jù)《婚姻法》規(guī)定，夫妻雙方除非有特殊約定公證，否則工資收入、投資收益、公積金、養(yǎng)老金等都屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)�；楹筠k理的個(gè)人人身險(xiǎn)所繳的保費(fèi)無疑劃歸到共同財(cái)產(chǎn)，也就意味著離婚時(shí)需視為共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。

　　但實(shí)際上《保險(xiǎn)法》與《婚姻法》在這一塊有相抵觸的部分，《保險(xiǎn)法》規(guī)定任何人不能在投保人的合法權(quán)益內(nèi)強(qiáng)行要求投保人退保，故而通常的做法是當(dāng)夫妻雙方互為投被保人時(shí)，在離婚后到保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保人變更，將保單完全轉(zhuǎn)讓給被保人那方，然后對(duì)保單現(xiàn)價(jià)進(jìn)行對(duì)半分割;或直接退保，將退還的保單現(xiàn)價(jià)對(duì)半分割。

　　而當(dāng)投被保人皆為同一人時(shí)，夫妻任一方有權(quán)要求對(duì)方將保單現(xiàn)價(jià)進(jìn)行分割，但不能強(qiáng)迫投保人退保。被要求人只需補(bǔ)償對(duì)方現(xiàn)價(jià)一半金額即可，不會(huì)影響到保單效力。

　　(2)受益人為對(duì)方的，判決或協(xié)議離婚后應(yīng)辦理變更或解除手續(xù)，并相應(yīng)地分割已繳納的費(fèi)用或退保費(fèi)用。

　　在夫妻關(guān)系存續(xù)期間獲得的保險(xiǎn)金

　　1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　(1)共同財(cái)產(chǎn)投保的，保險(xiǎn)金為共同財(cái)產(chǎn)的;

　　(2)產(chǎn)在婚前投保，保險(xiǎn)金為個(gè)人財(cái)產(chǎn);

　　(3)個(gè)人財(cái)產(chǎn)在婚后以共同財(cái)產(chǎn)投保，保險(xiǎn)金為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)中有一半屬于對(duì)方。

　　2、人身險(xiǎn)(含意外、健康等險(xiǎn)種)

　　(1)個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但若以共同財(cái)產(chǎn)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)中有對(duì)方一半。

　　(2)夫妻一方作為他人的人身保險(xiǎn)合同的受益人，獲得的保險(xiǎn)金，屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　可見，“保險(xiǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)不可分割”主要適用對(duì)象為獲賠的保險(xiǎn)金。

　　夫妻雙方為子女投保的人身保險(xiǎn)視情況分割

　　1、子女未死亡的，所得保險(xiǎn)金一律為子女所有;子女死亡的，作為遺產(chǎn)繼承后分割。

　　2、無論以個(gè)人財(cái)產(chǎn)還是共同財(cái)產(chǎn)為，受益人若為子女的，離婚時(shí)夫妻之間均無補(bǔ)償問題，只需變更投保人或受益人(變?yōu)閾狃B(yǎng)方)，不能變更對(duì)，對(duì)退保后的費(fèi)用進(jìn)行分割。

　　如何進(jìn)行保費(fèi)分割

　　一般有兩種方法：

　　一是通過退保取回保單價(jià)值進(jìn)行現(xiàn)金分割。但保單現(xiàn)價(jià)因年限有所變化，未必在退保時(shí)就能取回所繳保費(fèi)全部金額，存在一定虧損風(fēng)險(xiǎn);

　　二是通過變更投保人，將保單轉(zhuǎn)讓給被保人后要求被轉(zhuǎn)讓方補(bǔ)償當(dāng)年保單現(xiàn)價(jià)的一半金額