揭秘南陽(yáng)市五險(xiǎn)一金：住房公積金長(zhǎng)期不用不劃算

“長(zhǎng)沙市某餐廳經(jīng)理小李，月均工資2500元，需拿出8％的養(yǎng)老保險(xiǎn)、2％的醫(yī)療保險(xiǎn)、1％的失業(yè)保險(xiǎn)以及12％的住房公積金，總計(jì)575元，最終拿到手1925元”；

“藥店員工小劉月工資3932元，企業(yè)交保險(xiǎn)金29.8％為1160元，個(gè)人交保險(xiǎn)金11％為432.5元，企業(yè)和個(gè)人合計(jì)交保險(xiǎn)1592.5元，不算住房公積金，也占到工資的40.5％”……

這是全國(guó)人大代表、湖南老百姓大藥房董事長(zhǎng)謝子龍所做關(guān)于普通職工工資系列調(diào)研中的兩個(gè)案例，“如果加上12％的住房公積金，企業(yè)‘五險(xiǎn)一金’繳費(fèi)率有的達(dá)到52.5％，占工資一半以上，已經(jīng)成為企業(yè)與職工的不可承受之重”。

調(diào)研

不少地方繳費(fèi)比例超50％

謝子龍代表調(diào)研發(fā)現(xiàn)，根據(jù)我國(guó)社保政策相關(guān)規(guī)定，社保五項(xiàng)（養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育）繳費(fèi)比例，企業(yè)為29.5％至30％，其中養(yǎng)老20％、醫(yī)療6％、失業(yè)2％、工傷1％、生育0.5％－1％，個(gè)人累計(jì)達(dá)到11％左右，“雖然各地繳納社保費(fèi)率比例略有不同，但絕大部分省市繳納比例都在工資總額40％以上。有的地區(qū)達(dá)到甚至超過(guò)工資的50％”。

即便在國(guó)際上，這樣的繳費(fèi)比例也算比較高。根據(jù)謝子龍代表的調(diào)查，在全球125個(gè)國(guó)家中，費(fèi)率高于40％的只有11個(gè)國(guó)家，除中國(guó)外，其他10個(gè)均為歐洲國(guó)家，中國(guó)社保費(fèi)率高于德國(guó)、美國(guó)，也高于同處亞洲的日本、韓國(guó)。

后果

低收入群體“難堪重負(fù)”

偏高的“五險(xiǎn)一金”繳費(fèi)比例，會(huì)帶來(lái)什么不良后果？謝子龍代表分析說(shuō)，最直接的影響就是職工可支配收入大量減少，占工資40％到50％的社保費(fèi)率，除住房公積金在買房時(shí)可以使用外，相當(dāng)比例的工資都被社保劃走不能自由使用。

尤其是對(duì)僅靠工資生活的工薪階層來(lái)說(shuō)，壓力很大。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定，社保繳費(fèi)以上一年平均工資的60％至300％為繳納基數(shù)。這意味著社會(huì)平均工資增加，繳費(fèi)基數(shù)也會(huì)隨之上浮。謝子龍引用長(zhǎng)沙人社局?jǐn)?shù)據(jù)說(shuō)，2013年社保繳費(fèi)基數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)為2002元，上調(diào)至2195元，漲幅近10％。即便月工資不到2000元，企業(yè)和職工也得按照2195元繳費(fèi)基數(shù)下限繳納社保，由此導(dǎo)致實(shí)發(fā)工資不升反降。

另一方面，對(duì)企業(yè)而言，過(guò)高的社保費(fèi)率增加企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，減弱企業(yè)活力。“這在中小企業(yè)特別是農(nóng)民工較多的建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)等勞動(dòng)密集型企業(yè)更為突出�！敝x子龍代表以一家零售企業(yè)舉例說(shuō)，2011年至2013年，企業(yè)員工“五險(xiǎn)一金”繳納總額分別為年凈利潤(rùn)的36.77％、45.06％和32.74％。

企業(yè)社保負(fù)擔(dān)過(guò)重，反過(guò)來(lái)妨礙員工收入的增長(zhǎng)和福利的提升：漲薪每每受到限制；部分企業(yè)尤其是使用農(nóng)民工占比較高的企業(yè)通過(guò)漏繳、少繳甚至是不繳等方式逃避給員工繳納社保的責(zé)任。

進(jìn)展

高繳費(fèi)率日益引起關(guān)注

記者注意到，相關(guān)現(xiàn)象已得到中央高層關(guān)注。十八屆三中全會(huì)就提出要適時(shí)適當(dāng)降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率。不久前，國(guó)務(wù)院副總理馬凱也指出，繳費(fèi)水平確實(shí)偏高，“五險(xiǎn)一金”已占到工資總額的40％至50％，企業(yè)覺(jué)得負(fù)擔(dān)重。

除呼吁“盡快降低社保費(fèi)率”外，謝子龍代表還建議增加“五險(xiǎn)一金”繳費(fèi)政策靈活性：結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)調(diào)整費(fèi)率，比如遭遇大的沖擊、出現(xiàn)普遍經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，啟動(dòng)臨時(shí)性社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)減免緩交政策，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

同時(shí)，謝子龍代表建議，中央和地方財(cái)政應(yīng)適當(dāng)安排資金，增加社保支出，補(bǔ)貼企業(yè)和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，并積極拓展包括國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益轉(zhuǎn)撥、社保基金投資收益在內(nèi)的社�；�金其他收入來(lái)源

找工作，除了問(wèn)工資，一般還要問(wèn)五險(xiǎn)一金怎么交。因?yàn)槟愕纳�老病死住，全離不開它。但五險(xiǎn)一金其實(shí)有一些你不知道的秘密。譬如養(yǎng)老保險(xiǎn)交的多≠得的多;醫(yī)療保險(xiǎn)不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)等。

以下為您揭秘“五險(xiǎn)一金”：

神馬是五險(xiǎn)一金：社保五險(xiǎn)一金，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。

揭秘五險(xiǎn)一金騙局：你的錢是不是白交了

　　正規(guī)的五險(xiǎn)一金繳納比例

　　接下來(lái)，我們來(lái)詳細(xì)解讀五險(xiǎn)一金的秘密。

　　1、南陽(yáng)市養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休后你的消費(fèi)水平也許不得不大幅下降

　　目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，以“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”。就是工作的人每個(gè)月從薪資中被扣掉一筆錢，等達(dá)到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金。

　　假如你22歲大學(xué)畢業(yè)，在“中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數(shù)8000元。按照5%的固定增長(zhǎng)率，你在退休(60歲)時(shí)月薪為4.86萬(wàn)元。而按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，你退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金為8624元。這相當(dāng)于只有退休前工資的18%，并且低于全國(guó)平均基本消費(fèi)支出。

　　2、南陽(yáng)市醫(yī)療保險(xiǎn)：不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)

　　整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保是不管的。

　　此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。

　　醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。

　　3、南陽(yáng)市領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個(gè)條件：

　　1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年

　　2)非自己主動(dòng)辭職

　　然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。

　　注意是戶口所在地，也就是說(shuō)，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等，基本不超過(guò)1000元，經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，能領(lǐng)的越少。錢不多，能領(lǐng)的時(shí)間也不長(zhǎng)：失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的，最多領(lǐng)12個(gè)月;5年至10年的，最多領(lǐng)18個(gè)月;累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。

　　4、南陽(yáng)市工傷保險(xiǎn)：48小時(shí)生死線

　　6月19日，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時(shí)不算工亡逼人早死?》的網(wǎng)帖。該網(wǎng)帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時(shí)重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時(shí)去世，其家屬時(shí)隔20天仍未能得到賠償。

　　他們被告知，我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第15條規(guī)定，在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的，視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時(shí)死的，不算工傷。

　　其實(shí)，關(guān)于工傷認(rèn)定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時(shí)生死線，要認(rèn)定工傷，不是那么容易。

　　5、南陽(yáng)市生育保險(xiǎn)：必須有單位

　　生育是一件很私人的事情，但是如果沒(méi)有工作單位，就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯�育險(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。也就是說(shuō)，全職太太就無(wú)法有生育險(xiǎn)。

　　生育險(xiǎn)至少要繳費(fèi)滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費(fèi)，不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受了。

　　6、南陽(yáng)市住房公積金：長(zhǎng)期不用不劃算

　　很多人都知道，每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好，將來(lái)買房子、裝修都可以用得到。但是對(duì)于不買房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來(lái)說(shuō)，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

　　因?yàn)楣�積金中，當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來(lái)投資，甚至不如銀行一年期的定存。

　　現(xiàn)在，這些關(guān)于五險(xiǎn)一金的小秘密，你都弄明白了嗎?