“以房養(yǎng)老”是什么意思呢?以房養(yǎng)老，就是老人將擁有的房屋抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。更多關(guān)于“以房養(yǎng)老”的內(nèi)容請看下文。

什么是以房養(yǎng)老，通俗地說，就是依據(jù)擁有資源在自己一生最優(yōu)化配置的理論，利用住房壽命周期和老年住戶生存余命的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價值，通過一定的金融或非金融機(jī)制的融會以提前套現(xiàn)變現(xiàn)，實現(xiàn)價值上的流動，為老年人在其余存生命期間，建立起一筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。

以房養(yǎng)老的理念之下則聚集了眾多的具體操辦模式，據(jù)我們大致歸納可包容30種，倒按揭只是其中最為典型也最為復(fù)雜的一種，并非一定要將以房養(yǎng)老等同于倒按揭。據(jù)我們的廣泛調(diào)研和深入研討，以房養(yǎng)老的各種操作模式可分為金融行為和非金融行為，前者運(yùn)作復(fù)雜，必須通過金融保險機(jī)構(gòu)才得以順利運(yùn)營，包括倒按揭、售房養(yǎng)老和房產(chǎn)養(yǎng)老壽險等;后者的各種簡易方法，則是老年人開動腦筋，再加上社會的有意倡導(dǎo)后，就完全可以自行操作，包括遺贈扶養(yǎng)、房產(chǎn)置換、房產(chǎn)租換、售房入院、投房養(yǎng)老、售后回租、招徠房客、異地養(yǎng)老、養(yǎng)老基地等。這些看上去大相徑庭的做法，其實都可以實現(xiàn)以房養(yǎng)老的大目標(biāo)。

2013年8月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》提上議程，并在7月1日正式落地。不過，雖然這種產(chǎn)品是養(yǎng)老市場的一種有益補(bǔ)充，但卻與中國養(yǎng)老傳統(tǒng)和房地產(chǎn)市場消費(fèi)習(xí)慣背道而馳，即使保險公司顯示出極大興趣，但從設(shè)計到最終銷售成功，則花了整整一年時間，而且到目前為止，也只有一家公司推出。

今年3月，保監(jiān)會批復(fù)幸福人壽《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(A款)》保險條款及費(fèi)率，這也是國內(nèi)首款保險版“以房養(yǎng)老”。首款保險版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品隨后由幸福人壽正式推出，這也是目前僅有的一家推出以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品的保險公司。

上月底，有兩戶廣州籍老人簽署了以房養(yǎng)老合約。至此，四大試點(diǎn)城市北京、武漢、上海和廣州都找到了接受以房養(yǎng)老的客戶，共有22戶家庭獲得承保。這些家庭包括孤寡、失獨(dú)、無子女、空巢和有子女老人。