山東省房貸首付新政策，房貸首付比例調(diào)整

　　近日，山東省住建廳聯(lián)合多個部門下發(fā)《關于促進全省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》(以下簡稱《意見》)�！兑庖姟芬�求山東省購房貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。而擁有1套住房并已結(jié)清相應購房貸款的家庭，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

　　首套房貸還清再貸款仍算首套

　　根據(jù)《意見》要求，山東省對申請使用商業(yè)性個人住房貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。其實，早在去年9月30日，中央銀行便發(fā)出同樣通知，提出對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)風險情況自主確定。而本次我省下發(fā)的《關于促進全省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》，也正是響應了去年央行的政策。

　　同時，為改善居民的居住條件，《意見》中也提出，對擁有1套住房并已結(jié)清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策，這也改變了以往首套房“認房不認貸”的規(guī)定。

　　此外，對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，《意見》中要求最低首付款比例不低于40%，而具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機構(gòu)在國家統(tǒng)一信貸政策和山東省利率定價自律機制確定的基礎上，根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

　　商貸利率七折接近公貸利率

　　“7折利率”是不少購房者翹首以盼的事情，但從目前看來，7折利率重出江湖似乎有點難。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，按照目前央行最新調(diào)整的利率政策，5年期以上的貸款基準利率為5.4%，如果在此基準上再打7折，貸款利率則僅有3.78%，基本接近公積金貸款利率。而目前大多銀行的理財產(chǎn)品收益仍維持在5%到6%之間，這比貸款利率7折后的3.78%反倒高出1.22到2.22個百分點，而銀行的5年以上存款基準利率3.35%，但不少銀行為吸引存款，存款利率多上浮，若真執(zhí)行7折利率的政策，那么銀行幾無利可賺。

　　那么總結(jié)起來，山東省購房貸款將呈現(xiàn)以下特點：

　　1首套房貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為基準利率0.7倍

　　2擁有1套住房且房貸已結(jié)清，再貸款買房的，執(zhí)行首套房貸款政策

　　3擁有1套住房且房貸未結(jié)清，再貸款買房最低首付款比例不低于40%

　　業(yè)內(nèi)：房貸回歸七折存一定難度

　　駐省城某銀行一位相關人士表示，目前商業(yè)銀行大部分利率都在95折，四大國有銀行或在9折，濟南基本沒有低于9折的貸款利率。“現(xiàn)在銀行5年期的存款利率基本都能夠在4%以上，如果真的能夠打到7折，那么銀行就會出現(xiàn)虧損�！边@也意味著，雖然房貸利率確實已經(jīng)進入下調(diào)通道，但是房貸利率回歸7折很難實現(xiàn)。

　　不過，在另外一個層面，近日山東省下發(fā)的《關于完善公積金管理體制擴大住房消費的指導意見》中要求，住房公積金貸款率在85%以下的城市，要積極開展商轉(zhuǎn)公業(yè)務，允許繳存職工將已經(jīng)辦理的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。而住房公積金貸款率高于85%的城市，符合住房公積金貸款條件的繳存職工的貸款申請，經(jīng)住房公積金管理中心審批，可試點由商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款，住房公積金管理中心給予利差補貼，補貼資金列入住房公積金業(yè)務支出。這又在一定程度上更加契合了首套房商貸“7折”利率的政策實現(xiàn)的可能性。